Il regime pensionistico dei medici liberi professionisti è una questione importante per chiunque si informi sulla professione in vista di un nuovo impiego. Questo sistema, composto da tre diversi regimi, non è dei più semplici, tanto più che la carriera del medico sarà presto caratterizzata da una riforma che rischia di rimescolare le carte.

Alcune informazioni generali sulla pensione dei medici autonomi

A grandi linee, bisogna sapere che l'età legale della pensione è 62 anni. Si osserva inoltre che i medici liberi professionisti vanno in pensione sempre più tardi: mentre l'età media di pensionamento era di 65,5 anni nel 2011, ora è di 67 anni. Inoltre, secondo le ultime cifre della CARMF, la Caisse autonome de retraite des médecins de France, la pensione media era nel giugno 2019 di 26.663 euro netti.

Il regime pensionistico attuale

Con la riforma delle pensioni in discussione, è importante capire che il regime attuale non sarà più in vigore a breve e che dovrebbe essere sostituito verso il 2025. Solo coloro che avranno meno di 5 anni alla pensione al momento della sua entrata in vigore saranno esclusi. Tuttavia, i diritti acquisiti fino ad allora saranno preservati, un buon motivo per la persona in cerca di un nuovo impiego Nella medicina, studiare il funzionamento del regime attuale. La sua comprensione permetterà anche di apprezzare meglio le differenze con il futuro regime e di comprendere gli scopi della riforma.
L'attuale sistema pensionistico è composto, in realtà, da tre schemi obbligatori:

La pensione di base

È gestita congiuntamente dalla Caisse nationale d’assurance-vieillesse des professions libérales (CNVAPL) e dalla Carml; nel 2017 rappresentava il 21,1% della pensione media di un medico libero professionista, pari a 549 euro. Funziona con un sistema a punti: i punti pensione sono proporzionali ai contributi versati, che a loro volta dipendono dal reddito netto da lavoro autonomo dell'anno in corso. Si moltiplica il numero di punti per il valore del punto pensione per ottenere l'importo del diritto. È necessario sia aver raggiunto l'età pensionabile sia aver versato i contributi per il numero di trimestri richiesti per poterne beneficiare. Questo numero dipende dall'anno di nascita. È importante sapere che 67 anni è l'età di pensionamento a tasso pieno, indipendentemente dall'anno di nascita. È quindi possibile andare in pensione a 67 anni con la pensione a tasso pieno, oppure prima se si raggiunge il numero di trimestri richiesto; in caso contrario, si va in pensione con una riduzione pari a 1,25 % per ogni trimestre mancante, entro il limite di 20 trimestri, ovvero 25 %. Può inoltre essere maggiorata di 0,75 % per ogni trimestre supplementare se il medico ne proroga la durata.

La complementare anzianità

Gestito da CARMF, essa rappresenta il 45% della pensione, pari a 1.189 euro. A differenza della pensione di base, non è previsto un numero minimo di trimestri per maturare il diritto e può essere percepita a partire dai 62 anni. Se il medico desidera percepirla più tardi, beneficia di una maggiorazione dell’1,25% per ogni trimestre supplementare tra i 62 e i 65 anni, e dello 0,75% tra i 65 e i 70 anni. Il medico è esonerato dai contributi durante i primi due anni, dopodiché contribuisce in proporzione al proprio reddito dell’anno N-2, entro il limite di 3,5 volte il massimale annuale della Previdenza sociale (38.616 euro) dell’anno in corso. Si noti che è possibile ottenere l'esenzione dal versamento dei contributi alla pensione complementare in caso di reddito insufficiente. L'esenzione viene quindi calcolata in base al reddito imponibile dell'anno precedente.

L'allocation supplémentaire vieillesse

Ammontano a 34 % (915 euro) per la pensione completa e sono gestiti anch'essi dalla CARMF. Funziona anch'essa a punti e segue lo stesso sistema della previdenza complementare per la vecchiaia. I contributi comprendono una quota forfettaria indipendentemente dal reddito e una quota proporzionale in base al reddito. La quota forfettaria è pagata per intero dai medici convenzionati di settore 2 e per un terzo da quelli di settore 1, mentre la Sicurezza Sociale copre il resto.

Le opzioni facoltative

I liberali beneficiano anche di loi Madelin qui permette di costituirsi la propria protezione sociale, che viene quindi a completamento di quelle derivanti dai regimi obbligatori. Il medico libero professionista ha anche la possibilità di versare contributi per il coniuge collaboratore nell'ambito della pensione di base.

Quale pensione futura per i medici liberi professionisti?

La riforma delle pensioni

Per parlare della riforma, camminiamo un po' sulle uova, quest'ultima essendo ancora in discussione e alcuni punti ancora vaghi. Disegneremo comunque le linee generali già fissate. Il primo grande cambiamento è che i tre regimi pensionistici saranno sostituiti da un regime unico universale. Tuttavia il principio di base di ripartizione non verrà toccato. In questo quadro, un euro versato aprirà gli stessi diritti, e il calcolo di questi ultimi così come il meccanismo di solidarietà saranno gli stessi per tutti. Si tratterà anche di un regime a punti. Qui quindi nessun cambiamento, i regimi attuali funzionando già su questo modello. Tuttavia altri progetti suscitano l'inquietudine dei medici poiché rischiano di turbare più fondamentalmente i loro diritti alla pensione.

I punti di disaccordo

Il primo è il tasso di contribuzione del 28%. Per alcuni, questa aliquota è troppo elevata e penalizza i liberi professionisti rispetto alle altre categorie professionali. Infatti, un libero professionista deve versarne il 100%, mentre un dipendente o un funzionario solo il 40%, con il resto a carico del datore di lavoro. Una possibile soluzione sarebbe quella di basare i contributi non più sul reddito complessivo, ma sugli utili. Il secondo punto di discordia è il tetto al di sotto del quale il contributo è obbligatorio: 10.000 euro al mese. Chi guadagna di più vedrà un aumento della retribuzione netta ma anche una diminuzione della propria pensione. Infine, preoccupa l’abolizione dell’ASV: essa è stata infatti creata per incoraggiare i medici ad aderire al sistema convenzionato, nell’ottica di democratizzare l’accesso alle cure per i francesi. Per molti medici è finanziata per due terzi dalla Previdenza sociale. La sua abolizione incoraggerebbe quindi i medici a recedere dal contratto e ad applicare tariffe libere. L'alto commissario alle pensioni Jean-Paul Delevoye incontrerà prossimamente i sindacati per discutere di questa riforma, per un voto prima di settembre 2020 e un'applicazione nel 2025.

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